ทำความรู้จัก เครื่องมือในการลดหย่อนภาษี


สรุปเครื่องมือในการลดหย่อนภาษี เนื่องจากมีเครื่องมือทางการเงินที่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้เป็นจำนวณมาก วันนี้ Khunmoney จะมาสรุปให้ฟังว่าเราสามารถเลือกซื้อ ออม ลงทุน อะไรบ้างที่มาลดหย่อนภาษีได้

KM_Jan1_1

 

เครื่องมือในการลดหย่อนภาษีมีอะไรบ้าง?

  • ป้องกันความเสี่ยงด้านสุขภาพและชีวิต
  • ออมและลงทุนสะสมความมั่งคั่ง
  • เงินเกษียณ

 

KM_Jan1_5

 

KM_Jan1_2

ป้องกันความเสี่ยงด้านสุขภาพและชีวิต – เวลาเจ็บป่วยทั้งทีค่ารักษาไม่ใช่น้อยๆ ไม่อยากให้เงินที่หามาทั้งชีวิตหายไป ต้องเตรียมวิธีป้องกัน

  • ประกันสังคม – สำหรับคนชอบใช้สิทธิโรงพยาบาลรัฐ รักษาฟรี ประกันสังคมถือเป็นทางเลือกที่น่าสนใจเลยทีเดียว แต่ก็จะมีขอบเขตข้อกำหนดอยู่ ต้องศึกษาทำความเข้าใจสิทธิให้ดี
  • ประกันสุขภาพ – คนที่ชอบบริการจากโรงพยาบาลเอกชน จะรู้ดีว่าค่าใช้จ่ายในโรงพยาบาลนั้นสูงมาก การมีประกันสุขภาพจึงเป็นเรื่องที่สำคัญมาก เพราะอุบัติเหตุและสุขภาพเป็นเรื่องไม่แน่นอน และเมื่อมันเกิดขึ้นนอกจากจะกระทบร่างกายเราแล้วยังกระทบกับแผนการเงินของเราและครอบครัวอีกด้วย ดังนั้นการมีความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลและโรคร้ายแรงจึงเป็นสิ่งสำคัญ
  • ประกันชีวิต – ถ้าเราเป็นเสาหลักของบ้าน คนในครอบครัวต้องพึ่งพิงเรา นอกจากประกันสุขภาพแล้วประกันชีวิตมีความจำเป็นอย่างมาก เพราะหากเราเป็นคนหารายได้เข้าบ้าน นั่นหมายความว่าคนในครอบครัวจะไม่คุ้นชินกับการต้องสร้างรายได้เพื่อเลี้ยงครอบครัว หากเกิดไม่คาดฝันเงินเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อการปรับตัวต่อการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ ประกันชีวิตจะมีส่วนช่วยในการดูแลครอบครัวต่อ

KM_Jan1_3

ออมและลงทุน สะสมความมั่งคั่ง – ให้เงินช่วยเราทำงาน ดีกว่าปล่อยให้โดนเงินเฟ้อกัดกิน

  • ประกันสะสมทรัพย์ – หนึ่งในวิธีการออมเงินที่ดีกว่าฝากธนาคาร เพราะนอกจากจะได้ผลตอบแทนที่ดีกว่าการฝากเงินแล้วยังได้ความคุ้มครองอีกด้วย แต่ผลตอบแทนก็ไม่ได้สูงนัก โดยผลตอบแทนเฉลี่ยหรือ irr มักจะอยู่ราวๆ 2-4% เท่านั้น(ยังไม่รวมผลประโชยน์ภาษี) หากมากกว่านั้นคุณอาจกำลังเข้าใจหรือมีคนบอกคุณผิดๆ [อ่านเพิ่มใน : irr คืออะไร?]
  • กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) – จากการสนับสนุนจากภาครัฐที่สนับสนุนให้คนหันมาลงทุนระยะยาวในกองทุนรวมหุ้นกัน เพราะเสี่ยงน้อยกว่าแต่ได้ผลตอบแทนที่ดีกว่า ด้วยข้อกำหนดที่ต้องถือเกิน 7 ปีปฏิธินทำให้โอกาสจะขาดทุนจากการขายกองทุนหุ้นนี้ค่อนข้างต่ำหากถือครบตามกำหนด  แถมได้ผลตอบแทนที่ค่อนข้างดีอีกด้วย [อ่านเพิ่มใน : ความลับที่ซ่อนอยู่ ทำไม LTF ต้องถือครอง 7 ปีปฏิทิน]

KM_Jan1_4

เก็บเงินเกษียณ – เก็บก่อนได้เปรียบ เพราะเมื่อถึงเวลารายได้หยุด แต่รายจ่ายไม่หยุด

  • ประกันสังคม – นอกจากสิทธิในการรักษา ประกันสังคมยังมีเงินบำเน็จและบำนาญให้อีกด้วย ถึงแม้จะเป็นจำนวณไม่มากแต่ก็มีส่วนช่วยในการเก็บเงินเกษียณให้เรา
  • กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) – เงินสนับสนุนจากบริษัทที่เราทำงานอยู่สมทบให้อีกเท่านึงตามสิทธิและอายุงานที่เรามี ถือเป็นจุดออมเงินเกษียณที่สำคัญอันดับต้นๆเลย แต่ต้องมีอายุงานถึงตามกำหนดถึงจะได้เงินสมทบจากบริษัท ถ้าใครที่เปลี่ยนงานบ่อยมักจะได้ไม่เต็มสิทธิ
  • กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) – กองทุนทางเลือกเพื่อให้ไปได้ถึงเป้าเกษียณ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพให้ผลตอบแทนที่ดี แถมสามารถปรับเปลี่ยนพอร์ทการลงทุน ให้เหมาะกับช่วงอายุที่เปลี่ยนไปได้ด้วย เก็บยาวได้จนอายุ 55 ปี หรือเก็บต่อยังไม่ขายก็ได้ถ้ายังอยากลดหย่อนภาษีต่อ
  • ประกันชีวิตแบบบำนาญ – อีกทางเลือกในการออมเพื่อการเกษียณ ให้ได้เงินบำนาญตามที่กำหนด ไม่ต้องพะวงกับความเสี่ยงและภาวะตลาด แลกกับผลตอบแทนที่ต่ำกว่า แต่ได้ความคุ้มครอง

 

KM_Jan1_6

ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร?

  • ประกันสังคม – 9,000 บาท
  • ประกันสุขภาพ (ตนเอง) – 15,000 บาท
  • ประกันสุขภาพ (บิดา-มารดา) – 15,000 บาท (บิดา มารดา รายได้ต่ำกว่า 30,000 ต่อปี)
  • ประกันชีวิต/ประกันสะสมทรัพย์ – เมื่อรวมประกันสุขภาพ (ตนเอง) แล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท
  • กองทุนรวมหุ้นระยะยาว – สูงสุด 15% ของเงินได้ และต้องไม่เกิน 500,000 บาท
  • กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD), กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF), ประกันแบบบำนาญ – รวมกันแล้วไม่เกิน 500,000 บาท (RMF – ไม่เกิน 15%ของรายได้) (ประกันแบบบำนาญ – ไม่เกิน 200,000 บาท)

 

การวางแผนภาษีนอกจากจะได้ประโยชน์แล้ว ยังได้เงินคืนภาษีกลับมาให้เราสามารถไปต่อยอดทำอย่างอื่นได้อีก แต่การจะลงเงินไปในการลดหย่อนภาษีควรแบ่งเงินแต่พอดี อย่าลงเงินจนไม่เหลือเงินสดไว้ทำอย่างอื่น เพราะเงินคืนภาษีอาจจะต้องรอถึงเดือนมีนาคมกว่าจะได้เงินคืนภาษีมา ดังนั้นลงทุนแต่พอดี และอย่าลืมศึกษาหาข้อมูลสิทธิประโยชน์ในสิ่งที่เราลงทุนไปด้วย

Previous กว่าจะผ่อนบ้านหมด ต้องเสียเงินทั้งหมดเท่าไหร?
Next จะเกิดอะไรขึ้นถ้าดอกเบี้ยบ้านแพงขึ้น

No Comment

Leave a reply

อีเมลของคุณจะไม่แสดงให้คนอื่นเห็น ช่องที่ต้องการถูกทำเครื่องหมาย *