LTF คืออะไร? ถามตอบทุกข้อสงสัย


LTF (Long Term Equity Fund) หรือ “กองทุนรวมหุ้นระยะยาว” คือ? จะอ่านใน Pantip ก็ยังไม่ได้คำตอบ

แปลตรงตัวเลยก็คือกองทุนที่รวมหุ้นเอาไว้อย่างน้อยๆ 65% เน้นการถือหุ้นเป็นหลักเพื่อสร้างผลตอบแทนที่สูงในระยะยาว โดยมีข้อกำหนดต้องถือครองอย่างน้อย 7 ปีปฏิทิน สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ โดยส่วนที่จะไปลดหย่อนภาษีได้ต้องไม่เกิน 15% ของรายได้ และ สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท

“ใครที่เหมาะกับ LTF?”

บุคคลที่เสียภาษีเงินได้ในไทย และมีความสนใจที่จะลงทุนในกองทุนรวมหุ้น ต้องการมีผู้เชี่ยวชาญในการเลือกลงทุนให้ สามารถลงทุนในระยะกลางถึงยาวได้ และหากผู้ลงทุนอายุมากกว่า 50 ปี RMF อาจจะเป็นช้อยที่ดีกว่าเพราะมีทางเลือกด้านเวลาและความเสี่ยงที่ดีกว่า ถ้าเราอายุยังน้อย ต้องเสียภาษีอยู่แล้ว LTF ก็จะจัดเป็นตัวเลือกที่ดีอันดับต้นๆเลยทีเดียว

“LTF แต่ละแบบมีข้อแตกต่างกันอย่างไร?”

วิธีการดูความแตกต่างของ LTF แต่ละแบบคือนโยบายการลงทุน เช่น 1. เน้นลงทุนในหุ้นขนาดใหญ่ ก็จะมีความแข็งแกร่งเป็นพิเศษ 2. เน้นลงทุนในหุ้นขนาดกลางและขนาดเล็ก ก็จะมีโอกาสเติบโตที่ดีกว่า 3. เน้นมีปันผล จะมีปันผลให้ตามผลประกอบการบริษัทที่ลงทุนไป (สามารถอ่านรายละเอียดได้ในหนังสือชี้ชวนส่วนสรุป)

“7 ปีปฏิทิน นับยังไง?”

การนับ 7 ปีปฏิทินนับง่ายๆโดย หากเราซื้อ LTF ปีนี้คือปี 2560 ให้นับไป 7 ปี รวมปีนี้คือ 2560 2561 2562 2563 2564 2565 2566 เท่ากับว่าปี 2566 เราจะสามารถขาย LTF ของปี 2560 ได้ ซึ่งหากเราซื้อที่ปลายปี 2560 จะสามารถขายที่ต้นปี 2566 หากนับเป็นวันจะเท่ากับ 5 ปีกับอีกไม่กี่วัน (แต่การซื้อปลายปีไม่ได้รับรองว่าจะได้ต้นทุนที่ถูกเสมอไป)

“ทำไมต้องเป็น 7 ปีปฏิทิน?”

ในระยะสั้นตลาดหุ้นมีความผันผวนมาก อาจทำให้ขาดทุนจากกองทุนได้ แต่ได้ระยะเวลาที่ยาวนานพอ หากเราซื้อจุดสูงที่สุด โดยวัฐจักรของหุ้นแล้วประมาณ 3-5 ปีจะกลับมากำไร หรือพูดง่ายๆคือถ้าหลับตาจิ้มซื้อ LTF ในอดีตที่ผ่านมาแทบจะไม่มีโอกาสขาดทุนตอนขายเลย(7ปีปฏิทิน) ยกเว้นกรณีวิกฤตเศรษฐกิจครั้งใหญ่มากๆ เช่น วิกฤตต้มยำกุ้ง

“เลือก LTF แค่จากผลตอบแทนย้อนหลังได้มั้ย?”

ผลตอบแทนย้อนหลังไม่ได้ส่งผลต่อผลการดำเนินงานในอนาคต ฉะนั้น การดูเพียงแค่ผลตอบแทนย้อนหลังไม่ได้หมายความว่าจะได้กองทุนที่ดีที่สุดเสมอไป เพราะหลายๆครั้งที่บางกองทุนขึ้นมาอันดับ 1 อาจจะกำไรมาจากการเพิ่มขึ้นของหุ้นไม่กี่ตัว และก็อยู่ติดอันดับแค่ในระยะเวลาที่ไม่นาน แต่อย่างน้อยๆการดูผลตอบแทนย้อนหลังก็ยังพอช่วยให้เราคัดกรองกองทุนที่แย่ๆออกไปได้บ้าง แล้วค่อยศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมกองทุนที่เราสนใจ

“มีปันผลหรือไม่มีปันผลดี?”

กองทุนที่มีปันผลมีทั้งข้อดีข้อเสีย

ข้อดี ทำให้เราได้นำเงินออกมาใช้ก่อนบางส่วนหรือสามารถนำเงินไปสร้างประโยชน์อย่างอื่นได้เพราะ LTF ต้องถือครองนาน (หรืออาจนำเงินไปซื้อ LTF เพิ่มก็ได้เช่นกัน)

ข้อเสีย ปันผลที่ได้ถูกหักภาษี 10%, การนำเงินออกมาก่อนทำให้ผลของดอกเบี้ยทบต้นลดลง, มีโอกาสที่จะนำเงินที่ได้ออกมาไปใช้ในสิ่งที่ไม่ได้เกิดประโยชน์

“หากขาย LTF ก่อนกำหนดจะโดนอะไร?”

หากขาย LTF ก่อนจะโดนภาษี 2 ส่วน

  1. เงินคืนภาษีที่ได้รับการยกเว้นไป + เงินจ่ายเพิ่ม 1.5% ต่อเดือน(เบี้ยปรับหรือดอกเบี้ยนั่นเอง) ถ้าขายปีท้ายอาจจะโดนปรับอ่วมแน่ๆ
  2. เสียภาษี Capital Gain หรือ ภาษีของกำไรที่ได้นั่นเอง

ฉะนั้นหากซื้อเกินในจำนวนไม่มาก แนะนำให้ขายตามกำหนดปกติเพื่อป้องกันความยุ่งยากและเบี้ยปรับที่ตามมา

Checklist ก่อนซื้อ LTF

  • เสียภาษีเงินได้และต้องการลดหย่อนภาษี
  • ซื้อไม่เกิน 15%ของรายได้ และไม่เกิน 500,000
  • เข้าใจและยอมรับความเสี่ยงความผันผวนจากการลงทุนในหุ้นได้
  • แบ่งเงินไปไว้ในส่วนอื่นๆแล้ว มิใช่นำเงินทั้งหมดที่มีมาลงทุนใน LTF

 

ส่วนใครที่อยากรู้ว่า LTF นั้นหักภาษีได้เท่าไหรสามารถตามไปอ่านได้ [อ่านเพิ่มใน : ตารางคำนวณภาษี2560 แบบฉบับมนุษย์เงินเดือนมือใหม่]

นอกจาก LTF แล้วอย่าลืม RMF กันนะ

Series LTF & RMF

[อ่านเพิ่มใน : LTF คืออะไร? ถามตอบทุกข้อสงสัย]

[อ่านเพิ่มใน : ควรขาย LTF เมื่อไหร?]

[อ่านเพิ่มใน : RMF คืออะไร? ถามตอบทุกข้อสงสัย]

[อ่านเพิ่มใน : กองทุน LTF กองไหนที่ได้ 5 ดาวจาก Morningstar มาตลอด]

[อ่านเพิ่มใน : TOP 4 LTF ถือหุ้นน้อย เงินสดเยอะ]

[อ่านเพิ่มใน : จัดอันดับกองทุน LTF 2017]

[อ่านเพิ่มใน : TOP 4 LTF ผันผวนน้อย กลัวความเสี่ยงก็ลงได้]

[อ่านเพิ่มใน : TOP 5 LTF สายตัวเล็ก แต่เผ็ดมากก]

Series “ลดหย่อนภาษี2560

[อ่านเพิ่มใน : ซ่อมรถ ซ่อมบ้านช่วงน้ำท่วมเก็บใบเสร็จกันไว้หรือป่าว? มันลดหย่อนภาษีได้นะ]

[อ่านเพิ่มใน : เคยคิดมั้ยทั้งชีวิตคุณต้องเสียภาษีเท่าไหร?]

[อ่านเพิ่มใน : ไฟเขียวแล้ว ครม.ประกันสุขภาพลดหย่อนภาษีได้]

[อ่านเพิ่มใน : อัพเดท!! คู่มือตัวลดหย่อนภาษี 2560]

[อ่านเพิ่มใน : ภาษีปันผลหุ้นขอคืนได้นะ!!]

[อ่านเพิ่มใน : ช๊อปช่วยชาติ 2560 มาแล้ว อะไรลดได้บ้าง?]

Series ประกัน

[อ่านเพิ่มใน : ซื้อประกัน ลดหย่อนภาษียังไงให้คุ้ม!?]

[อ่านเพิ่มใน : ประกันแบบสะสมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษี เลือกไงให้เหมาะกับเรา]

[อ่านเพิ่มใน : โปรแกรมคำนวณ IRR ของประกัน]

 

 

 

Previous ฝากเงินทิ้งไว้เกิน 10 ปี ระวังโดนยึด
Next จัดอันดับกองทุน LTF 2017

No Comment

Leave a reply

อีเมลของคุณจะไม่แสดงให้คนอื่นเห็น ช่องที่ต้องการถูกทำเครื่องหมาย *