ลดหย่อนภาษี LTF RMF ประกันคุ้มจริงป่าว?


จำเป็นด้วยหรอที่ต้องซื้อ LTF RMF ประกันสะสมทรัพย์ ไม่อยากให้เงินจมนานๆ หรือจะยอมเสียภาษีดีกว่า?

ถ้าหลายๆคนที่คิดอย่างนี้อยากให้เข้าใจกันใหม่ เรามาดูผลกระทบทางตัวเลขกันก่อนดีกว่า ถ้าเราไม่ทำอะไรเลยจะเป็นอย่างไร

สมมุติ A และ B อายุ 25 ปี มีรายได้ปีละ 25,000 บาท เงินเดือนขึ้นปีละ 5% A จ่ายภาษีเต็มจำนวน

B วางแผนภาษี โดยการซื้อ LTF ประกันสะสมทรัพย์ และ RMF ตามสิทธิสูงสุดที่ลงทุนได้

TAX-300x136

*เราไม่สามารถลดหย่อนภาษีจนกลายเป็น 0 ได้ตลอด เมื่อมีรายได้สูงมากๆ จะมีบางส่วนที่ยังไงๆก็ต้องโดนภาษี
**เลขรวมภาษีที่เสียคือรวมตั้งแต่อายุ25ไม่ใช่แค่ทุกๆ5ปี

จะเห็นได้ว่า เมื่ออายุ 55 ปี นาย A เสียภาษีมาแล้วประมาณ 1 ล้าน 5 แสนบาท โดยที่ นาย B เสียเพียงประมาณ 4 แสนบาท และนาย B ยังมีเงินเก็บไว้อีกตั้ง 6 ล้าน 4 แสนบาท โดยที่ในตารางยังไม่รวมผลการเติบโตของ LTF RMF และประกันสะสมทรัพย์ ซึ่งหากคิดที่อัตรา 10% อาจะโตกลายเป็น 15 ล้าน 

**สินทรัพย์คือมูลค่ารวมการลงทุนทั้งหมด ประกัน LTF RMF

ข้อดีของนาย A คือ มีเงินสดหมุนเวียนในปีแรกๆเยอะ แต่ในระยะยาว นาย B จะมีเงินเยอะกว่าเพราะมีวินัยในการออมเงินแต่เนิ่นๆทำให้สามารถเก็บเงิน 6 ล้านได้แบบสบาย และได้เงินภาษีคืนทุกปีๆ จน B อาจจะแทบไม่ต้องนำเงินก้อนใหม่ไปลงเพิ่มเลย กลับกันนาย A เงินเหลือปีแรกๆเยอะ อาจจะใช้จ่ายกับสิ่งที่ไม่จำเป็นจนหมด หรือเหลือเก็บในที่อื่น 

สุดท้ายลองนำเป้าหมาย เกษียณ ลงทุนระยะยาว ป้องกันความเสี่ยงด้วยประกัน มาจับคู่กันกับการวางแผนภาษี จะได้ทั้งลดหย่อน และตอบโจทย์เป้าหมายเหล่าๆนั้นไปพร้อมกัน

 

Series ประกัน

[อ่านเพิ่มใน : ซื้อประกัน ลดหย่อนภาษียังไงให้คุ้ม!?]

[อ่านเพิ่มใน : ประกันแบบสะสมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษี เลือกไงให้เหมาะกับเรา]

[อ่านเพิ่มใน : โปรแกรมคำนวณ IRR ของประกัน]

Series “ลดหย่อนภาษี2560

หรือใครอยากรู้เรื่อง LTF เพิ่มเติม

Series LTF

หรือ เรื่อง RMF เพิ่มเติม

Series RMF

Previous Rules of 72 สูตรลับทำเงิน2เท่า ด้วยพลังดอกเบี้ยทบต้น
Next 5เหตุผล ที่ซื้อบ้านคอนโด ดีกว่าเช่าอยู่

No Comment

Leave a reply

อีเมลของคุณจะไม่แสดงให้คนอื่นเห็น ช่องที่ต้องการถูกทำเครื่องหมาย *