Unit Link ประกันควบการลงทุน คืออะไร?


Unit link หรือ ประกันชีวิตควบการลงทุน มันดียังไง?

ขออนุญาติเกริ่นไปก่อน เนื่องจากว่าปกติแล้วเวลาเราทำประกัน บริษัทประกันเราจะนำเงินไปลงทุน แต่เพราะติดข้อกฏหมายจึงไม่สามารถนำไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงได้ ผลตอบแทนจากประกันสะสมทรัพย์ส่วนใหญ่ จึงต่ำมาก(โดยเฉพาะช่วงดอกเบี้ยต่ำอย่างปัจจุบัน) แต่เมื่อเป็น Unit link เราสามารถกำหนดความเสี่ยงได้เอง หากเราอายุน้อยๆก็สามารถเลือกเสี่ยงสูงผลตอบแทนสูง และเมื่ออายุมากขึ้นก็สามารถลความเสี่ยงให้ต่ำได้ปรับเปลี่ยนได้ตามจังหวะชีวิตของตนเอง โดยเบี้ยประกันที่เราจ่ายไปทุกปีจะถูกแบ่งเป็น 2 ส่วน ส่วนแรกจะถูกนำไปหักค่าใช้จ่ายในการประกันภัยต่างๆ ส่วนที่สองจะนำไปลงทุนตามสัดส่วนการลงทุนที่เราเลือก

นอกจากการลงทุนจุดเด่นอีกอย่างของ Unit Link เลยคือ Unit Deduction Rider(UDR) หรือเบี้ยสุขภาพที่ผู้จ่ายจ่ายเท่ากันตลอดทุกช่วงอายุ โดยปกติแล้วเบี้ยสุชภาพจะสูงขึ้นตามอายุที่เพิ่มขึ้น(อายุมากโอกาสป่วยสูงกว่า) ทำให้รายจ่ายตอนอายุมากๆนั้นสูงมาก ซึ่งเมื่อเราอายุมากประกันสุขภาพยังไงก็จำเป็นแต่มันเป็นปัญหาเพราะมันแพงมาก แต่เพราะเป็น UDR เราจ่ายเบี้ยเฉลี่ยไปตั้งแต่อายุน้อย แต่เงินที่ใส่ไปนั้นจะไปโตจากการลงทุน ทำให้เมื่อเราอายุมากๆจ่ายเบี้ยถูกกว่าแบบปกติและยังมีเงินเก็บในกระเป๋าอีกมากมายด้วย และด้วยประโยชน์นี้เราสามารถสร้างพอร์ทการลงทุนจาก Unit Link ให้มาดูแลค่าใช้จ่ายยามเกษียณได้สบายๆเลยหากทำตั้งแต่อายุน้อยๆ

ประโยชน์เยอะขนาดนี้ก็ต้องมีข้อเสียบ้างหละ

ข้อเสียของ Unit Link คือ

  1. เบี้ย UDR ในปีแรกๆสูงมากเพราะต้องแบ่งส่วนไปลงทุนด้วย
  2. สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ แต่ส่วนที่ไปลดหย่อนแต่ละปีไม่คงที่เพราะใช้ค่าใช้จ่ายประกันในการคำนวณ

สรุปข้อดี

  1. มีเบี้ยคงที่จาก UDR ลดภาระค่าใช้จ่ายตอนอายุมากๆ
  2. เป็นแบบที่ยืดหยุ่นสามารถปรับเปลี่ยนให้เข้ากับเป้าหมายทางการเงินในแต่ละช่วงของชีวิต
  3. สร้างแผนการลงทุนหรือเงินเก็บได้ง่ายๆแถมมีความคุ้มครองติดตัวไปด้วย
  4. สร้างแผนคุ้มครองค่ารักษา(Long Term Health Care)ได้ดี
  5. มีระบบช่วยเหลือการลงทุนต่างๆ Dollar Cost Average/ Auto Re-balance

ทุกอย่างมีข้อดัข้อเสีย เลือกสิ่งที่เหมาะกับคุณ เพื่อประโยชน์สูงสุด

Series ประกัน

[อ่านเพิ่มใน : ซื้อประกัน ลดหย่อนภาษียังไงให้คุ้ม!?]

[อ่านเพิ่มใน : UNIT LINK และ UDR ลดหย่อนภาษีได้มั้ย]

[อ่านเพิ่มใน : ประกันแบบสะสมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษี เลือกไงให้เหมาะกับเรา]

[อ่านเพิ่มใน : โปรแกรมคำนวณ IRR ของประกัน]

[อ่านเพิ่มใน : Unit Link ประกันควบการลงทุนคืออะไร?]

Previous ซื้อ LTF แบบสบายใจด้วย DCA หุ้นขึ้นก็ดี หุ้นลงก็ไม่หวั่น
Next เครื่องคำนวณภาษีปันผล

No Comment

Leave a reply

อีเมลของคุณจะไม่แสดงให้คนอื่นเห็น ช่องที่ต้องการถูกทำเครื่องหมาย *