โปรแกรมคำนวณ IRR ของแบบประกันชีวิต (Excelในเว็บ)


อยากรู้จังแบบประกันออมทรัพย์แบบไหนคุ้มที่สุด!

ถ้าจะเปรียบเทียบแบบประกันออมทรัพย์แล้ว ต้องเทียบด้วย IRR [อ่านเพิ่มใน : IRR คืออะไร?]

แต่ถ้าจะให้คำนวณใน “Excel” กันเองอาจจะยากเกินไปวันนี้ Khunmoney ก็นำเครื่องคำนวณ IRR มาให้ใช้กัน

 

ตัวอย่าง

แบบประกันออมทรัพย์แบบจ่ายเบี้ย20ปี

จ่ายเบี้ยปีละ 100,000 บาทต่อปี ได้คืนภาษีปีละ 15,000(15%)

มีเงินคืน 70,000 สิ้นปีที่ 4, 8, 12, 16 รวม 4 ครั้ง

และปีที่ 20 ปีสุดท้าย 2,100,000

ถ้าคิดแบบปกติอาจจะมองว่า จ่ายเงินไปทั้งหมด 2 ล้าน ได้เงินกลับมาตั้ง 2,380,000 แถมได้คืนอีก 300,000

สรุปกำไร 680,000 แต่ถ้าเบี้ยต่างกัน จำนวนปีต่างกัน อาจจะยากในการเปรียบเทียบ

นั่นเป็นเหตุผลที่เราต้อง ใช้ IRR เทียบ ซึ่งหากมี IRR ที่สูงกว่าก็หมายความว่าผลตอบแทนดีกว่า

ส่วนถ้าเราอยากลองคำนวณเองก็ใส่ข้อมูลแบบประกันที่เราสนใจลงไปข้างบนได้เลย

เริ่มจากกรอกช่องสีเทาก่อน

กรอกฐานภาษีที่เราเสีย

กรอกเบี้ยประกันต่อปี

ก็กรอกจำนวนปีที่ จ่ายเบี้ย

สุดท้ายกรอกช่องเงินคืน ว่าแต่ละปีจะได้เงินคืนจากกรมธรรม์เท่าไหรปีไหนบ้าง

*เงินคืนจะได้ปลายปี เท่ากับว่าเงินจะได้ใช้เงินจริงปีหน้าฉะนั้นให้ใส่ที่ปีถัดไป (เช่นคืนปีที่4ให้ใส่ช่องปีที่5)

แค่นี้ก็เสร็จแล้วรอดู IRR และกำไรจากการออมได้เลย

การออมในประกันชีวิตไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุด เพราะไม่สามารถนำเงินออกมาใช้ได้ แต่จะได้รับความคุ้มครองมาแทน

ฉะนั้นหากอยู่ตัวคนเดียวไม่มีภาระข้างหลัง แล้วต้องการลดหย่อนภาษี อาจเลือกทางเลือกอื่นเช่น LTF RMF ตามเป้าหมายทางการเงินเราจะดีกว่า แต่ถ้าอยากออมแบบมั่นคงและห่วงคนข้างหลังด้วย ประกันออมทรัพย์ก็เป็นอีกตัวเลือกนึงที่ใช้ลดหย่อนภาษีดีเช่นกัน

**สิ่งที่ต้องระวังในการเลือกแบบประกัน หลายๆคนที่เลือกจาก IRR ต้องดูด้วยปีสุดท้ายของเงินจะได้เมื่อไหร เช่น เราจะเกษียณ 10 ปีข้างหน้า (หลังจากเกษียณไม่มีรายได้ไม่ต้องลดหย่อนภาษี) ถ้ามีประกันแบบ 1/10 (ส่ง 1 ปี ได้เงินคืนปีที่ 10) 10/10 (ส่ง 10 ปี ได้เงินคืนปีที่ 10) เราอาจจะเลือก 10/10 มากกว่า 1/10 เพราะว่า หากเราซื้อ 1/10 สิบครั้งอาจจะคล้ายกัน แต่ เงินคืนปีสุดท้ายจะได้ช้ากว่าเพราะสมมุติซื้อ 1/10 เล่มที่ 9 (ครั้งที่9) กว่าจะได้เงินคืนทั้งก้อนก็จะได้ปีที่ 19 ซึ่งเมื่อเทียบกับ 10/10 จ่ายเบี้ยเท่ากัน แต่เงินคืนทั้งหมดได้ตอน ปีที่ 10 ถึงแม้ IRR ของ 1/10 จะมากกว่า แต่เงินที่ได้คืนมาช้ากว่า 9 ถึง 10 ปีก็อาจจะไม่คุ้ม

 

Series ประกัน

[อ่านเพิ่มใน : ซื้อประกัน ลดหย่อนภาษียังไงให้คุ้ม!?]

[อ่านเพิ่มใน : ประกันแบบสะสมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษี เลือกไงให้เหมาะกับเรา]

[อ่านเพิ่มใน : โปรแกรมคำนวณ IRR ของประกัน]

Series “ลดหย่อนภาษี2560

หรือใครอยากรู้เรื่อง LTF เพิ่มเติม

Series LTF

หรือ เรื่อง RMF เพิ่มเติม

Series RMF

Previous TOP 4 LTF ถือหุ้นน้อย เงินสดเยอะ
Next โปะหนี้ หรือเอาไปลงทุนลดหย่อนภาษีดี?

No Comment

Leave a reply

อีเมลของคุณจะไม่แสดงให้คนอื่นเห็น ช่องที่ต้องการถูกทำเครื่องหมาย *